蒙大夫，帮看看这个血常规，可以投保健康险吗？
上图是很常见的一个血常规异常的报告，报告里异常的重点就是——贫血！很常见又棘手的问题！
贫血是一种症状而非疾病，需要靠临床医生经过详细的检查查明背后导致贫血的疾病，正确的诊断、成功的治疗可以避免贫血导致的脏器受损。
头晕耳鸣，活动后气喘，面色苍黄，口唇粘膜和指甲泛白，舌萎缩和吞咽异物感等等。
贫血虽然不是一种独立的疾病，却是日常生活中最常见的症状之一，除了常见于白血病、再生障碍性贫血等恶性血液病，也见于失血、营养不良、慢性疾病和恶性肿瘤。
简单的说，贫血是指人体外周血红细胞容量减少，低于正常范围下限的一种常见的临床症状。由于红细胞容量测定较复杂，临床上常以血红蛋白(Hb)浓度来代替。在海平面地区（不同海拔略有差异），成年男性Hbg/L，成年女性(非妊娠)Hbg/L，孕妇Hbg/L就诊断为贫血。诊断贫血之后，尚需要进一步分清贫血的程度：根据贫血的程度分类,分为极重度贫血Hb30g/L，重度贫血Hb30~60g/L，中度贫血Hb＞60~90g/L，轻度贫血Hb90g/L。
1.红细胞生成减少；比如造血干细胞有缺陷，就是咱们骨髓出问题了，从根上烂了，红细胞就减少了；或者造成血原料减少，营养缺乏，如叶酸、铁、B12等重要原料减少，红细胞自然就生产不出来了。
2.红细胞破坏过多；正常情况，红细胞的寿命是天，当一个红细胞死亡时，就会有另一个红细胞顶上来。如果太多的红细胞死的太早，补不上，那就造成贫血了。红细胞破坏过多就是溶血性贫血的原因。溶血性贫血有先天的还有后天的，先天的如地中海贫血；后天获得的则有自身免疫性溶血性贫血，以及各种药物引起的红细胞破坏。
3.红细胞丢失过多；就是失血，尤其是慢性失血，比如痔疮出血，长期月经过多，消化道肿瘤引起的隐匿性便血等，都会让你变成贫血病人。
婴幼儿：需排查遗传性疾病；少女：常见缺铁性贫血，为了减肥控制饮食饿的；少男：有血尿，蛋白尿，肾性贫血，赶紧做个肾功能没准肾衰；中年妇女：缺铁性贫血，子宫肌瘤月经过多引起；中年大叔：胃溃疡，抽烟喝酒熬夜折腾的胃出血，溃疡性肠炎等；老年女性：巨幼细胞性贫血，念佛长期素食营养不良；老年男性：胃肠道肿瘤，赶紧到消化科胃镜肠镜必做。
当然贫血与各种临床状态关系密切：
①女性常见缺铁性贫血；
②对于有地中海血统或者遗传疾病的患者,则常见有G-6-PD缺乏,血红蛋白病,珠蛋白生成障碍性贫血
③病毒感染与免疫性贫血和红细胞生成减少密切相关；
④细菌感染与炎症性贫血,微血管病性溶血、氧化性溶血、其他溶血密切相关；
⑤恶性贫血常见各种慢性病诱导的贫血,微血管病性贫血,免疫性贫血；
⑥酒精肝病与出血、脾大、铁粒幼红细胞性贫血、缺铁贫、溶血密切相关；
⑦甲状腺功能减退则与红细胞生成减少,恶性贫血和缺铁贫血有关；
⑧肾功能衰竭与红细胞生成减少,溶血,出血,髓质纤维化有关；
⑨高血压和机械性主动脉瓣膜与微血管病性溶血相关；
⑩类风湿性疾病与自身免疫性贫血相关；
?药物导致的溶血非常常见,如磺胺药物导致的免疫性溶血,再生障碍性贫血,奎宁导致的免疫性溶血,化疗药物导致的红细胞生成减少。
根据贫血的血细胞中红细胞形态大小，主要分为小细胞，正常细胞和大细胞三类，不同大小的红细胞对应可能潜在的贫血原因：
当核保员拿到一份血常规报告，发现客户贫血的时候，他思考的第一件事和医生是一样的——客户贫血的原因是什么呢？
核保员会根据症状的轻重，通过贫血血常规中红细胞的形态初步判断可能潜在的病因，以血红蛋白异常的程度评估贫血分度，辅助检查报告查看脏器的病变状况，当然诊断是以客户提供的病历为准，针对不同的贫血疾病进行评估。
我们从以上常见贫血病因可以看到，有的贫血症状是由对生命健康影响较小的轻度贫血疾病导致的，比如常见的缺铁性贫血，营养不良性贫血，轻型地中海贫血、轻度出血性贫血，核保师查看病历，如果客户是这类可治愈或者可以经过治疗明显缓解的贫血疾病，且贫血程度是轻度的，重疾一般都能标体承保，中度贫血往往会有较高的加费，重度通常就是拒保延期的了。当然，其他恶性的慢性贫血，比如肿瘤，白血病，严重的再生障碍性贫血等等，就妥妥拒保了！因为贫血症状很多，医疗险一般会延期。
核保师经常会在客户参加公司核保体检的血常规中发现异常，上文可知，导致贫血原因太多，因为体检项目有限，核保员在评估的时候其实是心里不太有底的，所以通常遇到这样的情况，核保的评估会比较谨慎，除了结合之前说的红细胞形态，血常规其他血细胞异常的情况审核之外，更看重贫血的程度，一般来说，血常规中其他血细胞基本正常，只是红细胞和血红蛋白低下，基本能排除恶性疾病的情况下，无明显症状，贫血的程度是轻度的，有机会加费甚至是标准体承保，特别是绝经期前的女士出现轻度贫血不必引起太多忧虑，这是因为经期血液丧失是贫血的一个常见的、且通常是良性的病因，但凡是存在中、重度贫血原因不明的情况，均做拒保或者延期处理。原因不明的贫血，医疗险一般延期。
既往有就诊的客户，尽可能提供既往就诊明确贫血诊断的病历，并提供半年内复查的病历和血常规报告，当然报告结果越好看越好，比如贫血明显纠正基本正常。
既往无就诊的客户，客户愿意的话争取复查一份更好看的血常规提供给公司审核，更有利于核保的评估，当然如果能结合常规体检项目，比如腹部b超，肝肾功能等检查，有更多材料支持客户身体健康的，也更有利于有贫血病史客户的承保。
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